Эквайринг для ИП в 2025: тарифы, банки и условия

Эквайринг для ИП в 2025: тарифы, банки и условия

Эквайринг — это приём безналичных платежей по картам, СБП и электронным кошелькам в офлайн‑точке и онлайн. Для ИП это не просто способ «брать карты», а ключ к росту оборота, снижению кассовых разрывов и повышению доверия клиентов.

Что такое эквайринг и как он работает для ИП

Эквайринг — это услуга банка‑эквайера, который обеспечивает приём платежей, авторизацию операций, расчёты с платёжными системами и зачисление денег на расчётный счёт ИП. Схема проста: покупатель — терминал/платёжная страница — банк‑эквайер — платёжная система — банк клиента — зачисление средств ИП.

Ключевые преимущества для ИП:

• Рост конверсии и среднего чека: клиентам удобнее платить картой или СБП.
• Быстрый оборот средств: зачисление обычно на следующий рабочий день (иногда день в день).
• Снижение наличных рисков и автоматизация учёта.

Виды эквайринга: торговый, интернет, мобильный, СБП

• Торговый (POS): терминал на стойке или переносной. Подходит для розницы, HoReCa, сферы услуг.
• Интернет‑эквайринг: оплата на сайте/в приложении/инвойсе, поддержка карт, СБП, иногда BNPL.
• Мобильный эквайринг: компактные mPOS или Tap to Phone (смартфон как терминал).
• СБП: быстрые платежи по QR/ссылке с низкой комиссией, часто 0,4–0,7%.

Совет: начинающим ИП часто достаточно СБП + мобильный эквайринг; при стабильном потоке заказов добавляйте POS и интернет‑оплату.

Тарифы и комиссии: из чего складываются и от чего зависят

Комиссия = межбанковская ставка + маржа банка + плата платёжным системам/агрегаторам. На размер влияют:

• Тип операций: карты МИР/Виза/Мастеркард, СБП; онлайн обычно дороже POS.
• Оборот ИП: выше оборот — ниже комиссия (индивидуальные условия при >1–3 млн ₽/мес).
• MCC и риск: высокорисковые категории дороже.
• Средний чек, доля возвратов/чарджбеков.

Пример ориентировок 2025 (могут отличаться у вашего банка):

Тип	Диапазон комиссии	Примечание
POS эквайринг	1,3–2,2%	МИР часто дешевле
Интернет‑эквайринг	1,8–3,0%	Зависит от риска и антифрода
СБП	0,4–0,7%	Лимиты и сценарии зависят от банка
Терминал/ПО	0–2500 ₽/мес	Аренда/эквайринг‑пакеты

Подробнее о составе комиссий и методах снижения — на странице «Комиссии и расчёты».

Лучшие банки для ИП в 2025: краткое сравнение

Ниже — усреднённый срез. Точные условия узнавайте в банке или у нас (сравним предложения для вашей сферы).

Банк	Сильные стороны	В чём осторожность
Сбербанк	Широкая сеть, стабильность, быстрые зачисления	Индивидуальные тарифы зависят от оборота
ВТБ	Хорошие пакеты для ИП, СБП по низкой ставке	Доп. требования к документам
Альфа‑Банк	Удобный интернет‑эквайринг, быстрая интеграция	Тарифы зависят от риска и MCC

Смотрите детальные обзоры: Сбербанк, ВТБ, Альфа‑Банк, а также сводную страницу «Банки с эквайрингом для ИП».

Условия подключения и требования к ИП

Стандартно потребуется:

• Регистрация ИП и ОГРНИП/ИНН, подтверждение видов деятельности.
• Расчётный счёт в банке (у эквайера или сторонний — по политике банка).
• Документы: паспорт, выписка из ЕГРИП, договор аренды точки, карточка организации.
• Для онлайн: домен, описание товаров/услуг, политика возвратов, оферта, контакты.
• Соответствие требованиям безопасности (PCI DSS — при необходимости), соблюдение 152‑ФЗ.

Как выбрать эквайринг: пошаговый алгоритм

1. Объём и структура платежей: доля офлайн/онлайн, ожидаемый оборот, средний чек.
2. Сценарии оплаты: карта, СБП, подписки, инвойсы, NPS/BNPL.
3. Сравнить 3–5 банков по комиссиям, срокам зачисления, SLA, штрафам за chargeback.
4. Проверить интеграции: CMS, CRM, 1С, фискализация, касса.
5. Запросить индивидуальные условия: пакет с расчётным счётом часто дешевле.
6. Протестировать на реальном сценарии, проверить выписки и возвраты.

Расчёт экономики: примеры и таблицы

Допустим, оборот 1,2 млн ₽/мес, средний чек 2000 ₽, 60% POS, 40% онлайн:

• POS (1,7%): 720 000 ₽ × 1,7% = 12 240 ₽
• Онлайн (2,3%): 480 000 ₽ × 2,3% = 11 040 ₽
• Итого комиссия: 23 280 ₽/мес. Аренда терминала 1500 ₽ → 24 780 ₽.

Совет: переводите часть платежей на СБП (0,4–0,7%), используйте эквайринг‑пакеты и добивайтесь «пороговых» тарифов.

Безопасность: PCI DSS, 152‑ФЗ и антифрод

• PCI DSS: нужен при обработке/хранении карточных данных. Если используете хостовую страницу банка, обычно требования смягчены.
• 152‑ФЗ: персональные данные клиентов — требования к хранению, политике конфиденциальности и защите.
• Антифрод: 3‑D Secure 2.0, риск‑правила, скоринг. Влияет на конверсию и тарифы.

Как подключить эквайринг: чек‑лист

1. Откройте расчётный счёт и выберите банк‑эквайер.
2. Подайте заявку: анкета, KYC, документы.
3. Подпишите договор, получите терминал/доступ к API/платёжной странице.
4. Интегрируйте и протестируйте оплату, возвраты, фискализацию.
5. Проведите пилот 1–2 недели, оптимизируйте сценарии.
6. Настройте мониторинг: отчёты, оповещения о чарджбеках, SLA.

Частые ошибки ИП и как их избежать

• Выбор по минимальной комиссии без учёта чека и доли онлайн.
• Отсутствие СБП как дешёвого канала.
• Нечёткая политика возвратов → споры и chargeback.
• Нет тестового периода и логирования ошибок.
• Пренебрежение безопасностью и 152‑ФЗ.

Готовы подобрать оптимальный эквайринг? Сравните тарифы, изучите условия и оставьте заявку на консультацию.