Калькулятор комиссии и окупаемости эквайринга для ИП
![Схема расчета комиссии и эффективной ставки эквайринга для ИП — диаграмма]
Что умеет калькулятор и чем он полезен
Этот калькулятор эквайринга для ИП помогает быстро рассчитать:
- сумму ежемесячной комиссии банка за прием карт;
- итоговые расходы с учетом абонплаты, аренды терминала и дополнительных сборов;
- эффективную ставку (реальную стоимость эквайринга на рубль выручки);
- окупаемость терминала ИП и срок возврата вложений.
Если вы еще выбираете провайдера, загляните в обзоры тарифов и банков: тарифы эквайринга для ИП, тарифы эквайринга 2025, банки: сравнение эквайринга, а также карточки конкретных банков — Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.
Данные, которые понадобятся для расчета
Чтобы рассчитать комиссию эквайринга ИП максимально точно, подготовьте:
| Параметр |
Что это |
Где посмотреть |
| Оборот по картам в месяц |
Сумма безнала, которую планируете принять |
Прогноз продаж / отчет кассы |
| Средний чек |
Средняя сумма одной транзакции |
ККТ/учетная система |
| Ставка эквайринга, % |
Процент от оборота по картам (blended) |
Коммерческое предложение банка |
| Абонплата/аренда терминала |
Фиксированный платеж в месяц |
Договор/тариф |
| Стоимость терминала |
Разовая покупка POS/мобильного терминала |
Коммерческое предложение |
| Комиссии за возвраты/чарджбеки |
Плата за спорные операции/отмены |
Регламент банка |
| Минимальный платеж/порог оборота |
Минимум, который спишет банк при низком обороте |
Тариф |
| Тип эквайринга |
POS, mPOS, интернет, QR |
Виды эквайринга для ИП |
Подробности условий читайте в разделе условия эквайринга для ИП и в материале про комиссии и расчеты.
Формулы: как рассчитать комиссию эквайринга ИП
Базовые расчеты, которые выполняет калькулятор эквайринг ИП:
- Комиссия банка = Оборот по картам × Ставка эквайринга.
- Дополнительные платежи = Абонплата + Аренда терминала + Плата за чарджбеки/возвраты + Прочие сборы.
- Итого расходы за месяц = Комиссия банка + Дополнительные платежи, но не меньше минимального платежа по тарифу.
- Эффективная ставка = (Итого расходы / Оборот по картам) × 100%.
- Себестоимость приема одной транзакции = Итого расходы / Количество операций, где Количество операций = Оборот / Средний чек.
Для окупаемости терминала:
- Дополнительная выручка от карт = Оборот × Прирост продаж благодаря приему карт.
- Дополнительная маржа = Доп. выручка × Валовая маржа бизнеса.
- Дополнительные расходы на эквайринг с доп. выручки = Доп. выручка × Ставка + Абонплата (если фикс).
- Чистый ежемесячный эффект = Доп. маржа − Доп. расходы.
- Срок окупаемости терминала (мес) = Стоимость терминала / Чистый ежемесячный эффект.
Пример расчета на реальных цифрах
Допустим:
- Оборот по картам: 1 200 000 ₽/мес
- Средний чек: 1 500 ₽
- Ставка эквайринга: 1,8%
- Абонплата/аренда: 1 200 ₽/мес
- Комиссии за возвраты/чарджбеки: 500 ₽/мес (редко, но учитываем)
- Минимальный платеж: 2 000 ₽ (не влияет, т.к. комиссия выше)
Расчет:
- Комиссия банка = 1 200 000 × 1,8% = 21 600 ₽
- Доп. платежи = 1 200 + 500 = 1 700 ₽
- Итого расходы = 21 600 + 1 700 = 23 300 ₽
- Эффективная ставка = 23 300 / 1 200 000 × 100% = 1,94%
- Количество операций = 1 200 000 / 1 500 ≈ 800
- Себестоимость одной оплаты картой ≈ 23 300 / 800 = 29,1 ₽
Так вы видите не только номинальную ставку, но и реальную стоимость эквайринга для ИП с учетом фиксированных расходов.
Скрытые расходы: почему эффективная ставка выше прайса
Чтобы оценка была честной, учитывайте:
- Минимальные платежи: при низком обороте эффективная ставка растет.
- Разные ставки по картам: МИР/дебет могут быть дешевле, премиальные/кредитные — дороже; банк может озвучивать «среднюю» blended-ставку.
- Сборы за быстрые зачисления «день в день».
- Возвраты и чарджбеки: в некоторых тарифах оплачиваются отдельно.
- Абонплата за интернет-эквайринг, шлюз, 3‑D Secure — если продаете онлайн.
Подберите тариф под ваш оборот в материалах: тарифы эквайринга для ИП и актуальные тарифы 2025.
Сколько платит ИП за эквайринг: ориентиры по рынку
Диапазоны условные и зависят от оборота, MCC, вида эквайринга и банка:
| Оборот по картам / мес |
Ориентир ставки (blended) |
Фиксированные платежи |
| До 300 000 ₽ |
1,8–2,5% |
0–2 000 ₽ |
| 300 000–1 000 000 ₽ |
1,5–2,0% |
0–1 500 ₽ |
| 1–5 млн ₽ |
1,1–1,6% |
0–1 000 ₽ |
| 5+ млн ₽ |
0,7–1,2% |
Индивидуально |
ИП с небольшим оборотом чаще всего платит ближе к верхней границе, а средний и крупный бизнес — ближе к нижней. Сравнить предложения можно в обзоре банки эквайринг для ИП и на страницах конкретных банков: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.
Окупаемость терминала ИП: методика и сценарии
Главный вопрос — как быстро окупится терминал. Вот как это посчитать:
- Оцените прирост продаж благодаря картам (например, +3–10% за счет удобства оплаты и снижения отказов).
- Умножьте прирост на валовую маржу (процент наценки после себестоимости).
- Вычтите комиссию на этот прирост и фиксированные платежи.
- Разделите стоимость терминала на чистый эффект — получите срок окупаемости.
Пример 1 (консервативно):
- Стоимость POS: 12 000 ₽, ставка 1,8%, оборот 1 200 000 ₽, прирост продаж 3%, маржа 30%, абонплата 1 200 ₽.
- Доп. выручка: 36 000 ₽; доп. маржа: 10 800 ₽.
- Доп. расходы: 36 000 × 1,8% = 648 ₽; + 1 200 ₽ = 1 848 ₽.
- Чистый эффект: 10 800 − 1 848 = 8 952 ₽.
- Окупаемость: 12 000 / 8 952 ≈ 1,34 мес.
Пример 2 (агрессивный рост):
- Прирост 8%, прочие допущения те же.
- Доп. выручка: 96 000 ₽; доп. маржа: 28 800 ₽.
- Доп. расходы: 96 000 × 1,8% = 1 728 ₽; + 1 200 ₽ = 2 928 ₽.
- Чистый эффект: 28 800 − 2 928 = 25 872 ₽.
- Окупаемость: 12 000 / 25 872 ≈ 0,46 мес.
![Диаграмма окупаемости POS-терминала для ИП в зависимости от прироста продаж]
Важно: если вы берете терминал в аренду, сравнивайте аренду с «экономией времени/удобством» и предотвращенными потерями продаж — формула та же, только вместо стоимости терминала считайте «безубыточный срок аренды».
Советы по оборудованию — в разделе оборудование и терминалы для ИП.
Как снизить стоимость эквайринга для ИП
- Увеличивайте долю безналичного оборота у одного банка — чаще дают снижение ставки по достижении порогов.
- Пересмотрите тариф раз в 3–6 месяцев: переход на более дешёвую сетку при росте оборота оправдан. Смотрите тарифы 2025.
- Подберите релевантный вид эквайринга: QR/СБП часто дешевле POS для микроплатежей. Подробнее — виды эквайринга для ИП.
- Торгуйтесь пакетно: РКО + зарплатный проект + эквайринг обычно дешевле, чем по отдельности.
- Оптимизируйте средний чек: фиксированные платежи меньше «давят», если транзакций мало и чеки выше.
- Следите за возвратами: правильная кассовая дисциплина и обучение кассиров снижают риск чарджбеков.
Юридические и безопасностные нюансы
Прежде чем подписывать договор, изучите:
Частые вопросы и ошибки при расчетах
- Ошибка: считать только процент и забывать абонплату. Итоговая эффективная ставка может вырасти на 0,1–0,4 п.п.
- Ошибка: не учитывать «минимальный платеж» банка — при низком обороте фактическая ставка резко выше.
- Ошибка: закладывать нереалистичный прирост продаж — проверьте гипотезу на пилоте 1–2 месяца.
- Вопрос: сколько платит ИП за эквайринг в среднем? По рынку 0,7–2,5% + 0–2 000 ₽ фикс, но смотрите конкретный сегмент и банк.
- Вопрос: что выбрать — покупку или аренду терминала? Зависит от горизонта: при стабильной работе покупка обычно выгоднее через 6–12 месяцев.
Больше ответов — в FAQ по эквайрингу для ИП.
Что дальше: сравнить тарифы и подключить
Итог: наш калькулятор эквайринг ИП помогает наглядно рассчитать комиссию, увидеть реальную стоимость эквайринга для ИП и понять окупаемость терминала ИП. Заполните свои параметры, сравните предложения и подключите оптимальный тариф, чтобы принимать оплату выгодно уже сегодня.