Эквайринг: тарифы для ИП — сравнение и способы сэкономить

Эквайринг: тарифы для ИП — сравнение и способы сэкономить

Из чего складываются тарифы эквайринга

Комиссия эквайринга — это сумма межбанковских издержек, платы платёжным системам и маржи банка. Для ИП итоговая ставка определяется типом операций (офлайн/онлайн/СБП), рисковым профилем бизнеса и оборотом. Важно учитывать не только процент, но и фиксированные платежи (аренда терминала, абонентская плата, сервис антифрода, смс/3‑DS), а также сроки зачисления (D+0/D+1), так как они влияют на оборотные средства.

Ориентиры по ставкам: POS, интернет, СБП

Канал	Ориентир по ставке	Комментарий
POS‑эквайринг	1,3–2,2%	МИР часто дешевле; Visa/MC ближе к верхней границе
Интернет‑эквайринг	1,8–3,0%	Зависит от антифрода, MCC и chargeback‑профиля
СБП	0,4–0,7%	Низкая ставка, ограничения по сценариям и лимитам

Помните: у крупных ИП с оборотом от 1–3 млн ₽/мес банки предлагают персональные условия ниже «прайса».

Что влияет на комиссию: MCC, оборот, риск

• MCC и риск: travel, подписки, инфопродукты оцениваются как более рискованные → выше ставка.
• Оборот и средний чек: рост оборота и бόльший средний чек обычно снижают ставку.
• Качество обслуживания: доля возвратов, претензий, чарджбеков.
• Интеграция и антифрод: 3‑D Secure 2.0, правила риск‑менеджмента.
• Канал: онлайн дороже POS из‑за дополнительных рисков и инфраструктуры.

Сводная таблица по банкам

Условия различаются, ниже — ориентировочные характеристики для ИП в 2025 году. Конкретные ставки и пакеты уточняйте на страницах банков.

Банк	POS	Интернет	СБП	Сильные стороны
Сбербанк	1,5–2,2%	1,9–2,7%	0,4–0,7%	Широкая сеть, стабильность, быстрое D+1
ВТБ	1,5–2,1%	1,9–2,8%	0,4–0,7%	Пакеты для ИП, выгодная СБП
Альфа‑Банк	1,5–2,2%	1,8–2,9%	0,4–0,7%	Удобный онлайн, интеграции и инвойсы

Перейдите к сводному обзору «Банки с эквайрингом для ИП», либо сразу к страницам Сбербанк, ВТБ, Альфа‑Банк.

Способы снижения комиссии

1. Конкурентный тендер: запросите офферы у 3–5 банков.
2. Пороговые условия: зафиксируйте объём и добейтесь снижения ставки.
3. Перенос части трафика на СБП: дешёвый канал для чеков до 600 тыс. ₽.
4. Пакеты «р/с + эквайринг + зарплатный проект»: часто дают -0,1–0,3 п.п.
5. Оптимизация риска: 3‑DS 2.0, чёткая политика возвратов, внятные оферта/контакты.
6. Оборудование: рассчитайте окупаемость аренды vs покупки терминала.
7. Эквайринг‑провайдеры с динамическим роутингом (если доступно): выбирают лучший маршрут по комиссии.

Примеры расчётов для ИП

ИП «А»: оборот 900 тыс. ₽, 80% POS, 20% онлайн, ставка POS 1,8%, онлайн 2,5%, СБП нет:

• POS: 720 000 × 1,8% = 12 960 ₽
• Онлайн: 180 000 × 2,5% = 4 500 ₽
• Итого комиссия = 17 460 ₽ + аренда терминала 1 200 ₽ = 18 660 ₽.

Добавили СБП 20% оборота (0,5%):

• POS 60%: 540 000 × 1,8% = 9 720 ₽
• Онлайн 20%: 180 000 × 2,5% = 4 500 ₽
• СБП 20%: 180 000 × 0,5% = 900 ₽
• Итог: 15 120 ₽ + 1 200 ₽ = 16 320 ₽. Экономия ~12,5%.

Дополнительные издержки: аренда, фискализация, chargeback

• Терминал: аренда 0–2500 ₽/мес, покупка 15–35 тыс. ₽.
• Фискализация: онлайн‑касса, ОФД, интеграция.
• Возвраты/чарджбеки: комиссии, сборы платёжных систем, репутационный риск.
• Интеграция: расходы на разработку/плагины, тестирование.

Частые ошибки при выборе тарифа

• Фокус только на проценте, игнор сроков зачисления и SLA.
• Нет СБП в матрице приёма платежей.
• Непрозрачные условия возврата → рост чарджбеков и ставки.
• Отсутствие сравнения 3–5 банков и переговоров.

Что изменилось в 2025 году

• Усиление 3‑D Secure 2.0 и риск‑правил в онлайн‑эквайринге.
• Расширение сценариев СБП (QR, ссылки, подписки в пилотах).
• Тенденция к пакетным предложениям «эквайринг + р/с» с дисконтом.

Подробные актуальные офферы собраны на странице «Тарифы эквайринга 2025».

Чек‑лист запроса индивидуальных условий

• Прогноз оборота и доли каналов (POS/онлайн/СБП).
• Средний и медианный чек, сезонность.
• MCC, бизнес‑модель, доля предоплат/возвратов.
• Нужные интеграции (CMS, 1С, CRM).
• Желательный срок зачисления (D+0/D+1).
• План по снижению риска (3‑DS 2.0, политика возвратов).