Виды эквайринга для ИП: POS, интернет, мобильный, СБП
![Схема работы эквайринга для ИП — инфографика]
Что такое эквайринг для ИП и как выбрать тип
Эквайринг для ИП — это сервис банка-эквайера, который позволяет предпринимателю принимать безналичные платежи: банковские карты, оплату телефоном, кошельки, QR по СБП и платежные ссылки. Правильный выбор вида эквайринга зависит от формата торговли, среднего чека, оборота, скорости зачисления и требований к фискализации.
На практике ИП часто комбинируют несколько каналов: например, POS-терминал в магазине плюс QR по СБП для экономии комиссии, а также интернет-эквайринг для оплаты на сайте. Сравните условия у разных банков в разделе Условия эквайринга для ИП.
Быстрый выбор: когда POS, интернет, мобильный или СБП
- Магазин, кафе, салон, офлайн-касса — выбирайте POS-эквайринг для ИП с классическим терминалом.
- Онлайн-магазин, услуги на сайте, подписки — нужен интернет-эквайринг для ИП с платежной страницей и 3DS.
- Курьеры, выездные услуги, ярмарки — подойдет мобильный эквайринг ИП: mPOS или SoftPOS на смартфоне.
- Нужно снизить издержки и ускорить зачисление — подключайте СБП для ИП с динамическим QR и ссылками.
Сравнение видов эквайринга для ИП
| Вид |
Где применять |
Ключевые плюсы |
Ограничения |
Скорость зачисления |
| POS-эквайринг |
Постоянная точка продаж |
Привычный опыт для клиента, чаевые, бесконтактная оплата |
Стоимость терминала и обслуживания |
Обычно в пределах 1–2 банковских дней |
| Интернет-эквайринг |
Сайт, чат, платежные ссылки |
Автосписания, подписки, антифрод, 3DS |
Требуется интеграция и соблюдение PCI |
От мгновенно до T+1, зависит от банка |
| Мобильный эквайринг |
Курьеры, рынок, выезд |
Минимум оборудования, быстрый старт |
Зависимость от смартфона и связи |
Обычно T+1, у некоторых мгновенно |
| СБП |
QR в зале, предзаказы |
Низкие комиссии, мгновенные зачисления |
Нет классических картовых чарджбеков, фискализация по правилам |
Как правило, мгновенно |
Подробные ставки и расчеты зависят от банка, оборота и MCC-кода. Разберите структуру затрат в разделе Комиссии и расчеты и оцените свою эффективную ставку через Калькулятор комиссии.
POS-эквайринг для ИП: офлайн-платежи на кассе
POS-эквайринг для ИП — классическое решение для офлайн-точек. Терминал принимает карты МИР и международные платежные системы, а также Apple Pay и Google Pay, поддерживает PIN, бесконтакт и печать чеков.
Когда выбирают:
- Розница с постоянным потоком клиентов, кафе, АЗС, услуги на точке.
- Нужна интеграция с кассой и автоматизация складского учета.
- Требуются опции чаевых, предавторизации, рассрочек от банков-партнеров.
Что важно учитывать:
- Стоимость: комиссия за эквайринг, аренда или покупка терминала, эквайринговые приложения, обслуживание. Смотрите тарифы эквайринга для ИП.
- Терминал: проводной, 3G/4G, Wi‑Fi, смарт-терминалы на Android. Подберите оборудование в разделе Оборудование и терминалы.
- Зачисление средств и вывод на расчетный счет зависят от банка и тарифа, у некоторых есть опция моментальных выплат. Детали в условиях.
Интернет-эквайринг для ИП: сайт, корзина, подписки
Интернет-эквайринг для ИП нужен, если вы продаете онлайн: через сайт, лендинг, соцсети или мессенджеры. Клиент оплачивает на защищенной платежной странице, после чего вы автоматически получаете уведомление и чек.
Ключевые возможности:
- Платежные формы, ссылки и QR для счетов, оплат в чате и в мессенджерах.
- Подписки и регулярные списания по токену карты, если бизнес-модель предполагает рекуррентные платежи.
- 3-D Secure, антифрод и лимиты для снижения рисков возвратов.
- Плагины для CMS и конструкторов сайтов, API для кастомной интеграции.
Правовые и технические аспекты:
- Для приема карт онлайн требуется соблюдение требований безопасности PCI DSS и защита персональных данных по 152-ФЗ. Подробнее см. Безопасность: PCI и 152-ФЗ.
- Для корректной фискализации онлайн-платежей понадобится подключение к кассовому ПО и ОФД. Выбор связки банк-шлюз-касса рассмотрен в юридических аспектах и договоре.
Мобильный эквайринг ИП: компактные решения в поле
Мобильный эквайринг ИП — это прием оплаты там, где нет стационарной кассы. Три основных формата:
- mPOS: компактный ридер к смартфону по Bluetooth. Дешево, но требует отдельного устройства.
- SoftPOS: приложение, превращающее Android-смартфон с NFC в терминал без дополнительного железа.
- Смарт-терминал: автономное устройство с экраном, принтером и кассовым ПО.
Кому подходит:
- Курьерская доставка, мастера на выезде, такси, ярмарки, спортивные и ивент-мероприятия.
- Небольшой оборот, сезонность, когда важно не платить лишнюю абонплату.
На что обратить внимание:
- Качество связи и автономность, возможность пробивать фискальный чек и отправлять его по SMS или e-mail.
- Интеграция с CRM или курьерскими приложениями. Оборудование и софт сравниваем здесь: терминалы и решения для ИП.
СБП для ИП: мгновенные платежи по QR и ссылке
СБП для ИП — прием оплаты через Систему быстрых платежей по динамическому QR, статическому QR или платежной ссылке. Клиент сканирует QR и подтверждает перевод в своем банковском приложении.
Плюсы:
- Обычно более низкая комиссия по сравнению с картами, быстрые зачисления.
- Не требуется терминал, QR можно распечатать или показывать на экране.
- Работает и офлайн, и онлайн: в зале, в доставке, на сайте как альтернативный метод.
Особенности:
- Нет классических чарджбеков как по картам; возвраты оформляются по правилам банка-эквайера.
- Важно корректно фискализировать платежи и привязывать QR к заказу. Подробности в юридических аспектах.
Комбинация POS + СБП позволяет предлагать клиенту выбор и оптимизировать издержки. Сравнить ставки можно в разделе тарифы 2025.
Комиссии и расчеты: на что смотреть
Структура стоимости эквайринга для ИП включает:
- Комиссия за транзакцию: зависит от вида платежа, оборота, категории товаров и банка.
- Абонентская плата или аренда оборудования для POS и смарт-терминалов.
- Плата за подключение интернет-шлюза, антифрод и дополнительные сервисы.
- Стоимость возвратов и чарджбеков по картам, межбанковские комиссии.
- Комиссия за СБП обычно ниже, но условия различаются.
Разобраться в формуле цены поможет раздел Комиссии и расчеты, а оценить эффект от перехода на СБП или SoftPOS можно в Калькуляторе комиссии.
Оборудование и интеграции
Для POS и мобильных продаж:
- Классические терминалы: стационарные и переносные, с принтером, Wi‑Fi и LTE.
- Смарт-терминалы на Android: совмещают терминал, кассу и приложения учета.
- SoftPOS и mPOS: минимум железа и быстрое развертывание.
Для интернет-эквайринга:
- Плагины для CMS и конструкторов, API для интеграций, платежные ссылки.
- Фискализация онлайн-заказов через облачные кассы и ОФД.
Смотреть модели, характеристики и советы по выбору: оборудование и терминалы для ИП.
Безопасность и закон
Эквайринг связан с обработкой платежных и персональных данных. ИП важно:
- Соблюдать требования PCI DSS при интернет-приеме карт.
- Защищать персональные данные по 152-ФЗ и хранить согласия клиентов.
- Корректно фискализировать операции и хранить чеки.
- Прописывать условия возвратов и оферты на сайте.
Подробные требования и чек-листы собраны в разделе Безопасность: PCI и 152‑ФЗ и в материале Юридические аспекты и договор.
Как подключить эквайринг ИП
Шаги подключения одинаковы для POS, интернет и СБП:
- Выберите банк и вид эквайринга под свой сценарий и оборот.
- Подайте заявку и предоставьте пакет документов ИП.
- Подпишите договор эквайринга и, при необходимости, РКО.
- Установите терминал или подключите интернет-шлюз, протестируйте.
- Настройте фискализацию и уведомления, обучите персонал.
Подробная инструкция и сроки по каждому виду — в руководстве Как подключить эквайринг ИП. Условия банков с примерами сроков и требований смотрите в разделе Условия эквайринга.
Выбор банка и тарифов
Банки предлагают разные пакеты и ставки для POS-эквайринга, интернет-эквайринга и СБП. Сравните:
Совет: считайте не только ставку за транзакцию, но и абонплату, стоимость оборудования, возвратов и скорость зачисления. Для прикидок используйте калькулятор комиссии.
Частые сценарии и ошибки
- Низкий средний чек и сезонность: добавьте СБП или SoftPOS, чтобы снизить фиксированные расходы.
- Курьеры и услуги: вместо тяжелого терминала берите SoftPOS или смарт-терминал с 4G и чековым принтером.
- Цифровые товары и предоплата: важны 3DS, антифрод и грамотная оферта, чтобы снизить риск чарджбеков. Это зона интернет-эквайринга с усиленной проверкой.
- Ритейл с очередями: берите POS-терминал с интеграцией в кассу, плюс динамический QR СБП на экране для разгрузки очереди.
- Ошибка начинающих: выбирать только по минимальной ставке. Смотрите весь пакет условий и SLA, сравнивайте по условиям и используйте калькулятор.
![POS-терминал и SoftPOS — иллюстрация работы в торговой точке]
Больше ответов — в FAQ по эквайрингу для ИП.
Итоги и следующий шаг
Эквайринг для ИП бывает четырех основных типов: POS, интернет, мобильный и СБП. Чаще всего лучшие результаты дает их комбинация под ваш сценарий. Начните с оценки оборота и среднего чека, затем сравните тарифы и требования банков, выберите оборудование и подключите подходящие каналы.
Готовы действовать: